3月10日，奧緯咨詢(xún)發(fā)布報(bào)告《中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)展望》（下稱(chēng)“報(bào)告”），根據(jù)報(bào)告顯示：參考其他亞洲發(fā)達(dá)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)人身險(xiǎn)在穩(wěn)定成熟期，滲透率有望達(dá)到11-13%，目前僅為8.6%。

報(bào)告預(yù)期，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展將遵循典型的三階段增長(zhǎng)模式:第一階段，人均可支配收入和人身險(xiǎn)滲透率雙雙較低，正如當(dāng)前的中國(guó)。預(yù)期短期保費(fèi)年復(fù)合增長(zhǎng)將保持在低個(gè)位數(shù)。

在第二階段，當(dāng)中國(guó)人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后，人身險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng)，直到2040年前后。在這一段時(shí)期，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過(guò)美國(guó)，在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。

2040年后，中國(guó)人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長(zhǎng)將趨平，但市場(chǎng)規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動(dòng)下以5-6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到45萬(wàn)億元人民幣。

在過(guò)去40年，中國(guó)人身險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，目前步入了一個(gè)“彎道期”，根據(jù)中國(guó)人民銀行11日發(fā)布的《2021年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，2021年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.8%，增速比上年末低6.5個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)增速放緩。

2021年，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億元，同比減少0.8%，比2020年增速低6.9個(gè)百分點(diǎn)；累計(jì)賠款、給付1.6萬(wàn)億元，同比增加12.2%，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付同比增加10.5%，人身險(xiǎn)賠付同比增加13.9%。

報(bào)告稱(chēng)，在保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道方面，目前存在6大問(wèn)題：抱有不切實(shí)際期望的代理人“閃進(jìn)閃退”導(dǎo)致行業(yè)“大進(jìn)大出”的模式難以為繼；不穩(wěn)定、低質(zhì)量代理人難以抓住高潛力中產(chǎn)及以上客群機(jī)遇；數(shù)字化工具對(duì)提升代理人產(chǎn)能有效，但需大力度的推廣和培訓(xùn)落地；數(shù)字化渠道的局限性導(dǎo)致其難以動(dòng)搖現(xiàn)行分銷(xiāo)格局；惠民保刺激商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展，而不是蠶食；客戶(hù)保險(xiǎn)認(rèn)知不足，“虛假的安全感”普遍存在。

為此，報(bào)告建議，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該以客戶(hù)為中心進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革，包括打造以客戶(hù)為中心的生態(tài)；重塑代理人渠道以滿(mǎn)足中產(chǎn)及以上客戶(hù)群體的需求；與機(jī)構(gòu)伙伴一起，提升對(duì)終端客戶(hù)的價(jià)值主張；抓住廣闊市場(chǎng)機(jī)遇，通過(guò)數(shù)字化賦能客戶(hù)服務(wù)及轉(zhuǎn)化。

事實(shí)上，頭部險(xiǎn)企已經(jīng)走在改革的路上，中國(guó)平安于2019年啟動(dòng)壽險(xiǎn)改革，目前成效已傳導(dǎo)到收入端，今年1月，中國(guó)平安保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)1.21%，與去年同期下滑5.54%的增速相比，平安首月保費(fèi)收入出現(xiàn)了V型反轉(zhuǎn)。2021年，中國(guó)平安業(yè)績(jī)承壓，單月保費(fèi)收入一直呈現(xiàn)收縮狀態(tài)，直到去年12月，平安保費(fèi)收入一改頹勢(shì)，止跌回升，單月總保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)1.63%，環(huán)比更是大漲38.28%，該環(huán)比增速甚至高于2020年12月的環(huán)比增速。

友邦的壽險(xiǎn)改革最早可以追溯到2011年，2018年又開(kāi)始了第二輪改革；去年，新華保險(xiǎn)年中工作會(huì)，宣布邁出改革“長(zhǎng)征”第一步；2019年初，中國(guó)人壽發(fā)布了“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略構(gòu)想，改革作為重振國(guó)壽的“關(guān)鍵一招”。

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